Home » Finansial » Pinjaman Peribadi Bank Islam 2024 Syarat, Jadual dan Rate

Pinjaman Peribadi Bank Islam 2024 Syarat, Jadual dan Rate

Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan penyelesaian kewangan yang ideal untuk anda yang mencari kestabilan kewangan dengan syarat yang fleksibel dan kadar faedah yang kompetitif.

Jika anda pernah mengalami situasi di mana wang diperlukan dengan segera untuk menampung perbelanjaan yang tidak dijangka, pinjaman ini adalah pilihan yang tepat.

Bank Islam memahami keperluan pelanggan mereka dan menyediakan pelbagai jenis pinjaman peribadi yang boleh memenuhi pelbagai situasi kewangan, sama ada untuk pendidikan, perubatan, atau perbelanjaan peribadi.

Pinjaman Peribadi Bank Islam bukan sahaja memudahkan proses permohonan tetapi juga memastikan bahawa kelulusan pinjaman dilakukan dengan cepat, menjadikan ia mudah diakses untuk semua.

Dengan syarat kelayakan yang jelas dan tidak terlalu ketat, seperti pendapatan bulanan minimum RM2,000 untuk pakej tertentu, pinjaman ini direka untuk membantu pelbagai golongan, termasuk kakitangan kerajaan dan pekerja sektor swasta.

Rate Pinjaman Peribadi Bank Islam

Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan pelbagai kadar faedah yang kompetitif berdasarkan jenis dan tempoh pinjaman yang anda pilih. Berikut adalah maklumat terperinci mengenai kadar pinjaman tersebut:

Kadar Tetap

Pinjaman dengan kadar tetap adalah pilihan yang ideal untuk mereka yang mencari kepastian dalam jumlah bayaran bulanan. Berikut adalah kadar faedah untuk pinjaman dengan kadar tetap:

  • 1-3 tahun: 4.20% p.a.
  • 4-10 tahun: 4.35% p.a. (dengan perlindungan takaful)
  • 1-10 tahun: 5.99% p.a. (tanpa perlindungan takaful).

Kadar Terapung

Pinjaman dengan kadar terapung memberikan fleksibiliti berdasarkan perubahan kadar asas (KA). Kadar faedah untuk pinjaman ini adalah seperti berikut:

  • 1-3 tahun: SBR + 2.18% p.a.
  • 4-10 tahun: SBR + 2.25% p.a. (dengan perlindungan takaful)
  • 1-3 tahun: SBR + 4.15% p.a.
  • 4-10 tahun: SBR + 6.05% p.a. (tanpa perlindungan takaful).

Faedah Pinjaman Peribadi Bank Islam

Pinjaman peribadi ini menawarkan pelbagai kelebihan seperti tiada penjamin diperlukan, tiada caj tersembunyi, tempoh pembayaran balik yang fleksibel sehingga 10 tahun, dan kelulusan cepat dalam masa 5 hari bekerja.

Anda juga boleh memilih untuk membuat potongan gaji secara auto-debit untuk memudahkan pembayaran bulanan.

Dengan pilihan kadar tetap dan terapung, serta kelebihan-kelebihan lain yang ditawarkan, Pinjaman Peribadi Bank Islam adalah pilihan yang sesuai untuk memenuhi keperluan kewangan anda.

Jika anda memerlukan dana tambahan, pertimbangkan untuk memohon pinjaman ini dan manfaatkan pelbagai faedah yang ditawarkan. Maklumat lanjut boleh didapati di laman web rasmi Bank Islam atau di cawangan terdekat.

Sila baca: Bank Muamalat Customer Service 24 Hours Terkini

Syarat Kelayakan Pinjaman Peribadi Bank Islam

Selepas memahami kadar faedah Pinjaman Peribadi Bank Islam, adalah penting untuk mengetahui syarat kelayakan yang perlu dipenuhi untuk memohon pinjaman ini.

Syarat kelayakan memastikan bahawa pinjaman yang diberikan dapat dilunaskan oleh pemohon dengan kemampuan kewangan mereka, serta mematuhi peraturan yang telah ditetapkan oleh Bank Islam.

Personal Financing-i Package

  1. Pemohon mestilah warganegara Malaysia.
  2. Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun hingga umur persaraan.
  3. Pendapatan bulanan minimum RM2,000.
  4. Pekerja dalam sektor kerajaan, syarikat tersenarai awam, atau syarikat persendirian terpilih.

Personal Financing-i Non-Package

  1. Pemohon mestilah warganegara Malaysia.
  2. Berumur sekurang-kurangnya 18 tahun hingga umur persaraan.
  3. Pendapatan bulanan minimum RM4,000.
  4. Pekerja dalam syarikat tersenarai awam.

Personal Financing for Professional Program

  1. Pemohon mestilah warganegara Malaysia.
  2. Berumur sekurang-kurangnya 25 tahun hingga umur persaraan.
  3. Pendapatan bulanan minimum RM4,000 (RM5,000 untuk jurutera dan akauntan).
  4. Profesional dalam bidang perubatan, pergigian, akauntansi, kejuruteraan, dan lain-lain.

Dokumen sokongan yang diperlukan untuk memohon pinjaman peribadi Bank Islam termasuk:

  • Salinan kad pengenalan (MyKad).
  • Slip gaji 3 bulan terkini.
  • Surat pengesahan majikan terkini.
  • Penyata bank 3 bulan terkini.
  • Borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau EA/EC).
  • Penyata KWSP (jika diperlukan).

Memenuhi syarat kelayakan ini akan memastikan bahawa permohonan anda diproses dengan lancar dan cepat.

Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan pelbagai pilihan yang fleksibel dan mudah diakses untuk pelbagai golongan, dari pekerja sektor awam hingga profesional berpendapatan tinggi.

Ini menjadikan Pinjaman Peribadi Bank Islam pilihan utama untuk mereka yang memerlukan bantuan kewangan.

Sila baca: BSN Customer Service 24 Hours Terkini

Cara Memohon Pinjaman Peribadi Bank Islam

Setelah mengetahui syarat kelayakan untuk memohon Pinjaman Peribadi Bank Islam, langkah seterusnya ialah memahami cara memohon pinjaman tersebut.

Proses permohonan yang jelas dan teratur akan membantu memastikan kelulusan pinjaman anda berjalan lancar dan cepat.

1. Persiapan Dokumen

Langkah pertama dalam proses memohon Pinjaman Peribadi Bank Islam ialah menyediakan semua dokumen yang diperlukan.

Pastikan anda mempunyai salinan kad pengenalan (MyKad), slip gaji 3 bulan terkini, surat pengesahan majikan, penyata bank 3 bulan terkini, dan borang cukai pendapatan terkini (Borang B atau EA/EC).

Dokumen tambahan seperti penyata KWSP mungkin diperlukan berdasarkan jenis pinjaman yang anda pohon.

2. Kunjungi Cawangan Bank Islam

Setelah semua dokumen disediakan, kunjungi mana-mana cawangan Bank Islam yang terdekat.

Di sana, anda akan dibantu oleh pegawai bank untuk mengisi borang permohonan dan menyerahkan dokumen yang diperlukan.

Pastikan anda memahami semua terma dan syarat sebelum menandatangani sebarang dokumen.

3. Permohonan Online

Alternatif lain yang lebih mudah ialah memohon secara online melalui laman web rasmi Bank Islam. Proses ini membolehkan anda memohon pinjaman dari keselesaan rumah anda.

Anda hanya perlu mengisi borang permohonan online dan memuat naik dokumen yang diperlukan. Bank Islam menyediakan platform yang selamat dan mudah digunakan untuk memudahkan proses permohonan anda.

4. Kelulusan dan Pembayaran

Selepas permohonan dihantar, Bank Islam akan memproses dan menilai kelayakan anda berdasarkan dokumen dan maklumat yang diberikan.

Proses ini biasanya mengambil masa beberapa hari bekerja. Jika permohonan anda diluluskan, anda akan menerima pemberitahuan dan dana akan dipindahkan ke akaun bank anda.

Pastikan anda meneliti syarat-syarat dan kadar faedah yang ditawarkan sebelum memohon.

Memahami semua terma dan syarat akan membantu anda membuat keputusan yang bijak dan memastikan bahawa pinjaman yang diambil sesuai dengan keperluan kewangan anda.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda boleh memohon Pinjaman Peribadi Bank Islam dengan mudah dan cepat.

Pinjaman ini bukan sahaja menawarkan kadar faedah yang kompetitif tetapi juga proses permohonan yang mudah dan kelulusan yang cepat.

Sila baca: Cara Memohon Kad Kredit BSN, Syarat dan Keburukan

Jadual Pinajaman Peribadi Bank Islam

Setelah memahami cara memohon Pinjaman Peribadi Bank Islam, penting untuk mengetahui jadual pembayaran balik pinjaman tersebut.

Jadual ini membantu anda merancang kewangan dengan lebih baik dan memastikan anda dapat membuat pembayaran secara konsisten.

Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan tempoh pembayaran balik yang fleksibel, dari 1 hingga 10 tahun.

Tempoh yang lebih panjang membolehkan anda membuat bayaran bulanan yang lebih rendah, sementara tempoh yang lebih pendek membantu mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar​.

Kadar faedah untuk pinjaman peribadi ini adalah berbeza berdasarkan jenis pinjaman dan tempoh pembiayaan. Berikut adalah contoh kadar faedah dan jadual pembayaran balik:

Kadar Tetap (Fixed Rate):

  • 1-3 tahun: 4.20% p.a. dengan perlindungan takaful.
  • 4-10 tahun: 4.35% p.a. dengan perlindungan takaful.
  • 1-10 tahun: 5.99% p.a. tanpa perlindungan takaful​.

Kadar Terapung (Floating Rate):

  • 1-3 tahun: SBR + 2.18% p.a. dengan perlindungan takaful.
  • 4-10 tahun: SBR + 2.25% p.a. dengan perlindungan takaful.
  • 1-3 tahun: SBR + 4.15% p.a. tanpa perlindungan takaful.
  • 4-10 tahun: SBR + 6.05% p.a. tanpa perlindungan takaful.

Sebagai contoh, jika anda meminjam RM50,000 dengan tempoh pembiayaan 5 tahun dan kadar faedah tetap 4.35% p.a., pembayaran bulanan anda akan lebih rendah berbanding jika anda memilih tempoh pembiayaan yang lebih pendek.

Namun, jumlah faedah keseluruhan yang perlu dibayar akan lebih tinggi berbanding tempoh pembiayaan yang lebih pendek.

Jumlah PinjamanTempoh PembiayaanKadar FaedahAnsuran Bulanan
RM10,0001 tahun4.20% p.a.RM860
RM20,0003 tahun4.35% p.a.RM590
RM50,0005 tahun5.99% p.a.RM980

Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan beberapa faedah tambahan, seperti tiada penjamin diperlukan, tiada caj tersembunyi, dan proses kelulusan yang cepat.

Selain itu, anda boleh memilih untuk membuat potongan gaji secara auto-debit, memudahkan proses pembayaran balik pinjaman anda.

Dengan memahami jadual pembayaran balik Pinjaman Peribadi Bank Islam, anda boleh merancang kewangan anda dengan lebih efektif dan memastikan pembayaran dibuat tepat pada masanya.

Ini membantu mengelakkan sebarang caj lewat bayar dan memastikan kewangan anda sentiasa terurus.​

Kesimpulan

Menariknya, Pinjaman Peribadi Bank Islam menawarkan pelbagai kelebihan dan syarat yang fleksibel, menjadikannya pilihan yang ideal bagi mereka yang memerlukan bantuan kewangan.

Dengan kadar faedah yang kompetitif dan tempoh pembayaran balik yang fleksibel, pinjaman ini dapat disesuaikan mengikut kemampuan kewangan pemohon.

Pinjaman Peribadi Bank Islam adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang memerlukan dana tambahan dengan syarat yang fleksibel dan kadar faedah yang kompetitif.

Dengan proses permohonan yang mudah dan pelbagai faedah yang ditawarkan, pinjaman ini mampu membantu peminjam mencapai kestabilan kewangan dengan lebih efektif.

Leave a Comment